Comprar oro de forma anónima en Alemania: las reglas del Tafelgeschäft

En Alemania se llama Tafelgeschäft (literalmente «operación de mostrador») a la compra o venta de metales preciosos directamente en ventanilla y en efectivo. Durante mucho tiempo fue la forma clásica de adquirir oro sin dejar rastro. Desde hace algunos años, las reglas son bastante más estrictas.

El límite está en 2.000 euros

Desde el 1 de enero de 2020, los comerciantes de metales preciosos en Alemania deben identificar a sus clientes según la ley contra el blanqueo de capitales (Geldwäschegesetz) en cuanto una operación en efectivo alcanza 2.000 euros o más. Antes, el umbral era de 10.000 euros. Por debajo de 2.000 euros sigue siendo posible comprar de forma anónima en efectivo.

No se permite fraccionar

Dividir una compra grande en varias pequeñas para eludir el límite no es legal. Los comerciantes están obligados a tratar las operaciones relacionadas como una sola y a comunicar los patrones sospechosos.

¿Qué ocurre en la identificación?

El comerciante comprueba su documento de identidad o pasaporte y guarda los datos durante los plazos legales. Si es extranjero, lleve preferiblemente su pasaporte o el documento nacional de identidad de su país: el permiso de residencia por sí solo no siempre se acepta. La identificación no supone ninguna comunicación automática a Hacienda. Comprar oro es legal: la identificación sirve para combatir el blanqueo de capitales.

Al vender, lo mismo

Si vende oro y cobra en efectivo, la obligación de identificarse también se aplica a partir de 2.000 euros. Si el pago es por transferencia, los comerciantes suelen pedir un documento de identidad de todos modos.

Lo que viene

A nivel de la UE se han aprobado nuevas normas contra el blanqueo de capitales que, entre otras cosas, prevén un límite general para los pagos en efectivo. Si compra en efectivo con regularidad, conviene seguir de cerca su evolución.

Nota: este artículo refleja la situación general y no constituye asesoramiento jurídico.